“社保不是万能的” 退休后的我们将来应该怎么办？

社保是一个让人又爱又恨的事物，一方面它是一种保障性福利，有了会比没有更好；而另一方面，它经常会出现耍赖的情况！而一个健康的养老保险体系，应该由基本养老保险、企业年金、商业保险共同组成，不能期望基本养老保险将所有的事情都办好，实现“老有所养”，还需要家庭和个人未雨绸缪，做好社会保险之外的功课。呃，当时是谁说养老靠政府的？

“物价这么高，70块钱的基础养老金只能当零花钱”，“物价连年上涨，每月一两千元钱的企业养老金得紧着用”，这都形象地说明养老金在保障退休老人幸福生活上的不足和短板。诚然，在如今物价偏高，退休金原地踏步的当下，要想体面的生活的确有点困难。

那么，要解决好这一问题应该怎么办？人民日报记者给了一个准确的回答，那就是“社保不是万能的”，要想在自己的老年生活里真正有钱用，要想真正过上体面的生活，就不能完全依赖社保，还必须自力更生，必须主动参加企业年金和购买商业保险。

的确，当一个人既参加了社保，又有企业年金，甚至还购买了商业保险的话，那么这位老人退休后的收入肯定会高得多，也许就能过上一个体面的生活。但现实的问题是，依赖社保金过日子的人是绝大多数，而且这些人的收入并不会不高，另外的众多工薪阶层，包括大多数人羡慕的基层公务员，他们的收入也只够勉强维护生计，有的甚至连维持生计都不够，这些人怎会有多余的资金和财力去买商业保险。

而企业年金是指在政府强制实施的公共养老金或国家养老金之外，企业在国家政策的指导下，根据自身经济实力和经济状况建立的，为本企业职工提供一定程度退休收入保障的补充性养老金制度。说明白一点，企业年金依赖的是企业的投资运营收益，要看的是企业的脸色，这除了国有企业有这个实力外，大多数私营企业恐怕是不会主动学雷锋，不会自愿把自己的钱发给职工。

此外，在商业保险方面，对那些有钱人和土豪而言，似乎已不再具吸引力，而对大多数企业工人，农民和无收入者而言，购买商业保险来养老更是不现实的，又由于我国商业保险制度不成熟，昔日的以房养老政策现在又不被群众所认可，这注定了我国的商业保险还有很长的路要走。

但不管怎样，我们的社会会向前发展，未来的养老保险格局也肯定是基本养老保险、企业年金、商业保险等部分组成。但要真正让这三驾马车并驾齐驱，还必须有很多改革和完善。

一是社保要真正起到基本养老保障的作用，虽不能保障每位退休老人都体面的生活，但必须得保障老人们的最低生活。二是社保缴费比重得下调。我国目前的社保缴费基本上处于世界之最，缴费比例达到40%以上，然而我国的保障能力却不足，这难免会让大多数人萌生去意。别忘了，一个人生而创造的财富中，有一半是拿来养家糊口，拿来买房、治病、赡养父母和抚养孩子；而另一半都缴给了社保，现在却被告之，缴费几十年居然不能保障老后的十余年，这的确让人寒心，也的确让人担心自己缴的钱到死都挣不回来。

三是必须把社保基金“搞活”。国家应该成立专门的基金投资公司，应该拿出部分社保资金去投资，比如去购买国债等，要让钱能生钱，要让钱能带来更多的利润，而不能把这些钱当着一潭死水，任其白白浪费。

因此，只有适度下调社保缴费比例，群众的负担轻了之后，才会有钱去购买商业保险，才能让自己退休后多一份保障。

文章来源：人民日报

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